Una novedosa sentencia de la Audiencia Provincial de Madrid acaba de declarar nulo por falta de transparencia el contrato de una tarjeta revolving de Banco Cetelem que ten\u00eda un inter\u00e9s del 23%, obligando a la entidad a devolver m\u00e1s de 3.600 euros por las cantidades pagadas que exced\u00edan del capital prestado.<\/p>\n
Se trata de un fallo relevante que sienta precedente y que podr\u00eda tener impacto sobre este tipo de contratos financieros tan extendidos entre la poblaci\u00f3n. Analizamos los detalles.<\/p>\n
La Secci\u00f3n 25 bis de la Audiencia Provincial de Madrid hizo p\u00fablica la sentencia estimando el recurso de una consumidora. En primera instancia, el Juzgado n\u00famero 33 de Madrid hab\u00eda desestimado la demanda. Tras el fallo de la Audiencia, el contrato revolving qued\u00f3 declarado nulo y el banco condenado a devolver esos m\u00e1s de 3.600 euros cobrados de m\u00e1s, adem\u00e1s de los intereses legales.<\/p>\n
Este tipo de tarjetas de cr\u00e9dito revolving suelen comercializarse combinadas con pr\u00e9stamos de consumo para adquirir bienes como ordenadores o electrodom\u00e9sticos. En este caso, la tarjeta se contrat\u00f3 junto a un cr\u00e9dito de 5.700 euros para comprar equipos inform\u00e1ticos, con un elevado inter\u00e9s del 23%. El principal argumento fue la falta de transparencia sobre la carga econ\u00f3mica real que supone este producto para el consumidor medio.<\/p>\n
El sistema de cuotas bajas con el que se publicitan estos cr\u00e9ditos persigue que el cliente apenas amortice capital y se perpet\u00fae pagando intereses. Es el conocido efecto \u00abdeudor cautivo\u00bb: cuotas bajas, poca amortizaci\u00f3n, deuda que se eterniza. Unido a los altos intereses aplicados sobre el capital pendiente, provoca el temido efecto bola de nieve.<\/p>\n
La sentencia argumenta, en la l\u00ednea del Tribunal Supremo, que el consumidor medio no tiene capacidad para comprender el verdadero impacto de estos contratos a partir \u00fanicamente de la lectura de sus cl\u00e1usulas. El simple hecho de que la TAE figure en el documento no garantiza que exista transparencia: se requerir\u00eda que la entidad presentase simulaciones o ejemplos pr\u00e1cticos de c\u00f3mo funciona realmente el revolving. Algo que no ocurri\u00f3 en este caso.<\/p>\n
El fallo no es aislado: se observan pronunciamientos similares en la Audiencia de Madrid y otros tribunales. Sin simulaciones claras que ejemplifiquen la capitalizaci\u00f3n de intereses, no puede considerarse transparente la carga real de un cr\u00e9dito revolving.<\/p>\n
Estamos ante un producto que puede generar deudores cautivos ampar\u00e1ndose en un cumplimiento meramente formal de los requisitos de transparencia. Sin embargo, este tipo de sentencias abren la v\u00eda para reclamar judicialmente y recuperar las elevadas cantidades abonadas de m\u00e1s. Si crees que tu tarjeta revolving podr\u00eda incurrir en falta de transparencia, en Temprano L\u00f3pez Abogados estudiamos tu caso para reclamar.<\/p>\n
El Tribunal Supremo establece que si la TAE supera en m\u00e1s de 6 puntos porcentuales el tipo medio publicado por el Banco de Espa\u00f1a para el cr\u00e9dito revolving en la fecha de firma, el contrato es nulo de pleno derecho por usura.<\/p>\n
El consumidor \u00fanicamente devuelve el capital neto que realmente haya utilizado para compras o transferencias. La entidad queda obligada a reintegrar todos los intereses, comisiones y seguros que excedan de esa cantidad.<\/p>\n
S\u00ed. La falta de transparencia y el incumplimiento del requisito de legibilidad (letra inferior a 1,5 o 2,5 mm) es causa directa de nulidad contractual seg\u00fan la jurisprudencia espa\u00f1ola.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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